Leia mõistlik autolaen hõlpsa vaevaga
Kas unistate uue auto või muu sõiduki ostmisest? Võib-olla see on mitte ainult teie unistus, aga igapäevases elus nõutav vajadus. Meie ümber on palju auto ostmise võimalusi. Erinevad automüügikohad ja eraisikud pakkuvad meile erinevaid auto mudeleid. Mõnedel juhtudel on vaja osta autot kiiresti, sest et selline ost on väga oluline näiteks töötamiseks. Võib juhtuda ka nii, et inimesel on vaja vahetada oma vana autot uue automudeli vastu. Väga sageli on vaja võtta selleks laenu.
Sa ei pea enam guugeldama ja otsima autolaenu pakkumisi ning intressimäärasid - meie lehel saad võrrelda laenude intresse ning valida kõige paremate tingimustega autolaen. Lisanippide jaoks uuri allpool olevat ülevaatlikku artiklit, kus räägime lähemalt, mida autolaenud endast kujutavad.
Mis on autolaen?
Autolaen on sihtotstarbeline tagatiseta väikelaen, millel on soodsamad tingimused kui tavapärasel tarbimislaenul. Auto väikelaen sobib nii uute kui kasutatud sõidukite ostmiseks oma vabal valikul. Laenu abil saad soetada näiteks kasutatud auto otse omanikult ja katta sõiduki omandamisega kaasnevad kulutused. Lisaks sõiduki ostu finantseerimisele võib raha kasutada auto remondiks, lisavarustuse hankimiseks, tehnoülevaatuse- ja hoolduskulude eest tasumiseks jms. Autolaenud sobivad kliendile, kes soovib autot osta ilma sissemakseta ning eelistab pigem kasutatud autot, mis jääb odavamasse või keskmisesse hinnaklassi. Neile tehtavad liisingupakkumised on tavapärasest kõrgema intressiga ning autolaenu kasutamine tuleb hinna poolest mõistlikum.
Mis on autoliising?
Autoliising on järelmaks kindla välja valitud auto soetamiseks või kasutamiseks vastavalt eelistatud liisingutüübile: kapitalirent või kasutusrent. Esimesel juhul saad liisinguperioodi lõpus sõiduki omanikuks. Teisel juhul võid perioodi lõpus sõiduki tagastada, kasutuslepingut pikendada, vahetada vana auto uue vastu või soovi korral isegi omale armsaks saanud sõiduki jääkväärtusega välja osta. Autoliisingu kasutamine sobib paremini uutele sõidukitele, sest uute autode liisingupakkumiste intressimäärad on soodsamad kui kasutatud autode liisingutel- ja laenudel.
Autolaen vs autoliising - millised on erinevused?
Auto kuulub soetamise hetkest kohe kliendile, mitte krediidifirmale. Osta sobiv sõiduk 0% sissemaksega ehk ilma omafinantseeringuta. Tagasimakse perioodiks saab vabalt valida üks kuni seitse aastat. Kaskokindlustus on laenuga ostetud autole vabatahtlik - otsusta ise!
Sõiduk kuulub kuni viimase osamakse tasumiseni liisingufirmale. Sõiduki ostuks liisinguga on vaja omafinantseeringut alates 10%. Finantseeringu suurus on maksimaalselt kuni 90% auto väärtusest. Kaskokindlustus on uute sõidukite liisimisel tavaliselt kohustuslik.
Tingimused
Autolaenu pakkujate hulka kuuluvad: pangad ja muud finantsteenuste pakkujad. Pangast autolaen saamine on tavaliselt keerulisem, sest et pank vaatab kliendi maksevõimet ja kogu finantsolukorda hoolkalt läbi. Lisaks, pank esitab nõudeid minimaalse sissetuleku summa ja sissetuleku stabiilsuse kohta. Tasub märkida ka seda, et kuigi panga poolt esitatavad tingimused on ranged, pank ei nõua tagatist ning võimaldab kliendil võtta laenu auto ostmiseks ilma tagatiseta.
Teiselt poolt, muud finantsteenuste pakkujad ei esita nii palju nõudeid ja võimaldavad võtta laenu auto tagatisel. Sel juhul vaadatakse laenutaotlust läbi kiiremalt. Erinevatel autolaenu teenuse pakkujatel on konkreetsed tingimused laenu saamise kohta. Laenutaotleja peab olema kas Eesti Vabariigi Kodanik, või peab tal olema Eestis väljastatud elamisluba või elamisõigus. Laenu auto tagatisel taotlemise puhul peab tagatisena kasutataval sõidukil olema kehtiv tehniline pass ja kõik nõutavad dokumendid korras.
Autolaenu taotlemine
Kui klient taotleb ilma tagatiseta autolaen võtmist, toimub taotlemisprotsess järgmise viisil. Esimeseks tuleb täita laenutaotlusvormi, seda saab teha kas veebisaidi kaudu, telefonitsi või tulla esindusse. Andmete sisestamise protsessil tuleks olema valmis sisestada oma täisnime, passi, id-kaarti või juhiloa andmeid, isikukoodi, kontaktandmeid ja sissetuleku andmeid.
Edasi vaatab laenuandja taotlust läbi, hindab taotleja maksevõimet ja teeb otsust. Positiivse otsuse puhul saab vormistada lepingut ja saada uue auto omanikuks samal päeval. Juhul, kui klient taotleb laenu auto tagatisel, lisandub taotlemisprotsessile ka tagatisena kasutatava auto turuväärtuse hindamise vajadus. Laenuandja hindab auto turuväärtust ja teeb otsust väljastatava laenusumma kohta. Positiivse otsuse puhul sõlmitakse lepingut. Lepingut saab sõlmida kas elektrooniliselt kui ka esinduses.
Autolaen auto tagatisel
Autolaen võib võtta oma olemasoleva auto tagatisel. Sel juhul antakse laen lihtsamatel tingimustel, väiksema intressimäära alusel ning klient ei pea esitada oma tulude ja sissetuleku tõendavaid dokumente. Laen väljastatakse tagatiseks pandud auto vastu. Sellist laenu antakse summas kuni 90% sõiduki turuväärtusest ja lisaks antakse ka kolmekuuline maksepuhkuse võimalus, mis tähendab et esimene makse tehakse vaid kolmekuulise perioodi möödumise pärast.
Tagatisena saab kasutada mitte ainult autot, vaid ka mis tahes teist sõidukit nagu mootorratas, veoauto, traktor, väikebuss või isegi paat või skuuter, või mis tahes teist Maanteeametis registreeritud sõidukit. Kui klient kasutab sellist võimalust ja võtab laenu auto tagatisel, läheb tema sõiduk autolaenu teenuse pakkuja omadusse kogu laenuperioodi ulatuseks. Juhul, kui lepingu alusel määratud makseosade väljamaksmine peatub, võib autolaen teenuse pakkuja müüa seda tagatiseks võetud sõidukit maha. Laenuandja omab õigust seda teha, et katta autolaenu summaga seotuid kulusid.
Autokiirlaenu plussid
Peamiseks eeliseks on see, et autolaen võimaldab osta mis tahes autot ja mis tahes kohast. Nii, klient saab ise otsustada, millist autot osta ja millist müügikohta valida. Lisaks, kogu taotlemise ja laenu võtmise protsess on oluliselt lihtsam, kui näiteks autoliisingu vormistamiseks nõutav protseduur. Peale selle, autolaenu võtmine on mitte ainult lihtsam, vaid ka soodsam, sest et liisingu vormistamise puhul on nõutav ka vormistada kaskokindlustust, mille osamaksed lisanduvad igakuiste liisingumakstele. Need kaskokindlustuse maksed suurendavad kogu tagasi maksmiseks kuuluvat rahasummat. See on liisinguteenuse kohustuslik reegel.
Üldiselt saab märkida, et autolaenu võtmise korral on kogu laenu taotlemise ja vormistamise protsess lihtsam, kiirem ja kergem, aga teiselt poolt, laenu auto tagatisel kasutamise puhul vastutab klient kogu summa tagasi maksmise eest oma tagatiseks pandud varaga. Liisingulepingu vormistamisega seotud esialgsed kulud on suuremad ja kogu liisingu võtmise protsess on keerulisem, aga samal ajal liisinguperioodi käigus on võimalik lepingut enneaegselt väga lihtsalt lõpetada ning on võimalik ka autot liisiva ettevõttele tagastada.
Auto ostmine kiirlaenuga
Teadupärast leiab kasutatud autosid ka lausa 1000 € piires ja teinekord on tegemist väga korraliku masinaga, mis teeniks end ära veel pikka aega. Kui aga 1000 € tagataskust võtta ei ole, mida siis teha?
Klassikalised autolaenud võivad olla üpris suurte summadega ning mõni firma ei anna autolaenu näiteks alla 3000 €. Sel juhul võib tekkida soov pöörduda hoopis kiirlaenu poole, mis kataks just parajalt 1000 € maksva auto ostmise.
On kiirlaen aga hea valik auto ostmiseks? See sõltub eelkõige sinu hetkesest rahalisest olukorrast ning sellest, kui kiiresti sa laenu suudad maksta.
Kiirlaen võib olla hea valik, kui:
- Sul on vaja väga väikest summat - niivõrd väikest, et väikelaenu ei saa.
- Sul on vaja raha KOHE praegu ja väga kiiresti.
Kas autolaenu saab maksehäiretega?
Kui sul on kehtivaid maksehäireid või isegi kui oled võlgadest vaba, ent Krediidiinfos on veel maksehäireid üleval sinu kohta, oled ilmselt kogenud, kui keeruline on laenu saada. Mida aga teha kui tahad osta auto? Auto on niivõrd vajalik tarbeese, eriti maapiirkondades ning on arusaadav, et võid soovida autolaenu – auto ei ole ese, mida saab üldiselt osta 1-2 kuu pikkuse raha säästmise järel. Me võime sind aga natuke rõõmustada - autolaenu on võimalik saada maksehäiretega, aga seda vaid teatud kohtadest ning mitte alati. Kõik oleneb suuresti su hetkesest maksevõimest.
Tagatisega autolaenu aga on peaaegu alati võimalik saada ka maksehäiretega, kuna laenu tagatiseks on sõiduk. See tähendab, et juhul, kui sa ei jaksa laenu maksta, võtab laenuandja lihtsalt auto laenu katteks.
Kui sul on olnud maksmisega probleeme, siis ole enne laenu võtmist väga ettevaatlik. Sa ei tahaks ju oma ilusast äsja ostetud autost ilma jääda? Võta laen ainult siis, kui oled täiesti kindel, et sul on piisavalt sissetulekut laenumaksete tegemiseks.
Sõiduki omanikuvahetus
Ükskõik kuskohast sa auto ostad, on tähtis vormistada ostu-müügileping. Selle dokumendi alusel tehakse omanikuvahetus, kuid kui ostu-müügilepingut ei ole, on väga tõenäoline, et teine pool võib pärast lihtsalt ära kaduda ning sealt tekivadki probleemid.
Pärast auto ostmist on kaks võimalust sõiduki enda nimele registreermise ehk sõiduki omanikuvahetuse vormistamise jaoks: kas Maanteeameti büroos või e-teeninduses.
TÄHELEPANU! Tegemist on finantsteenuse reklaamiga. Iga laen on finantskohustus ja vajab hoolikat järelemõtlemist. Enne otsuse tegemist tutvu laenutingimustega ja konsulteeri laenupakkuja spetsialistiga.