Moni tarvitsee pientä lainaa yllättävien menojen kattamiseen
Pienten lainojen tarve ei tule katoamaan mihinkään. Yllättävät menot voivat iskeä milloin tahansa. Jos äkillisiä rahanreikiä ei pysty paikkaamaan säästöillä, voi vippi auttaa arjessa eteenpäin.
Pikavippi on varmasti tunnetuin netistä haettava lainamuoto. Pikavippi on nopeasti myönnettävä, vakuudeton lainatuote.
Lainamuotona se on saanut paljon kyseenalaista julkisuutta, johtuen helpon saatavuuden aiheuttamista maksuhäiriöistä. Pikavippi eli vippi ei kuitenkaan välttämättä ole sen huonompi lainamuoto kuin suuremmat tai pitkäaikaisemmat luotot ja lainat. Avainasemassa pikavippien kohdalla on laina-aika. Laina on siis tarkoitus maksaa takaisin enintään muutamassa kuukaudessa, jolloin lainan kulut pysyvät maltillisina. Nopeasti kertyvistä kustannuksista johtuen, pikavipit sopivat huonosti lainanhakijalle, joka etsii lainaa pitkällä maksuajalla.
Pikavippi soveltuu parhaiten lyhytaikaiseen ja äkilliseen rahantarpeeseen. Pikavipit haetaan sähköisesti ja lainaraha siirretään hakijalle lähes välittömästi.
Näin käytät MyCredy pikavippien vertailuun
MyCredy vertaili kaikki Suomen pikalainat ja vipit. Katso parhaat tarjoukset kymmenien vaihtoehtojen joukosta ja löydä juuri sinulle sopiva pikavippi!
Jo nopea silmäys antaa sinulle kattavan yleiskuvan Suomen lainatarjonnasta ja voit hakea pikavippiä heti.
- Voit vertailla lainantarjoajia keskenään;
- Löydät edulliset pikalainat helposti ja turvallisesti;
- Voit hakea suosikkilainaasi tai useampaa lainaa samanaikaisesti.
Ovatko luotto ja laina sama asia?
Nykyään jokainen meistä on kuullut lauseita laina ja luotto, mutta monet ihmiset eivät tiedä eroa näiden kahden välillä. Näiden kahden käsitteen ero on määritelty laissa, mutta yksinkertaisemmin laina on vain taloudellinen velvoite, mutta laina voi olla myös aineellinen velvoite.
Luoton myöntämisen lisääminen
Suurin osa ihmisistä saa lainan ilman ongelmia, mutta voi olla tilanteita, joissa lainanantaja on haluton lainaamaan. Tällaiset tapaukset voivat perustua useisiin syihin: olemassa olevat velat, maksamattomat velat, erääntyneet laskut jne.
On olemassa useita tapoja lisätä hakemuksesi hyväksymisen todennäköisyyttä:
- lähetä hakemukset useille luottolaitoksille (täytä hakemukset eri lainanantajien verkkosivuilla), kun olet saanut vastaukset, voit valita sopivimman lainan;
- täytä hakemus huolellisesti ja ilmoita kaikki tiedot (mukaan lukien se, jota ei ole merkitty pakolliseksi).
Kuka voi hakea pikavippiä?
Se riippuu lainantarjoajasta. Lain mukaan 18v voi hakea lainaa. Osa lainanatarjoajista kuitenkin vaatii korkeampaa ikää, jotkut 20 vuotta ja toiset jopa 24 vuotta. Lisäksi hakijan tulee asua Suomessa vakituisesti ja olla luottokelpoinen.
Pikavippi ei vaadi vakuuksia tai takaajia
Pikavippi on käytännössä vakuudeton laina. Se on yksinkertaisuudessaan luotto, joka ei vaadi vakuutta tai takaajaa. Vakuudettoman lainan saa omasta pankista tai yksityisestä rahoituslaitoksesta. Vakuudeton laina ei vaadi reaalivakuuksia eli toisin sanoen taloa, asuntoa tai muuta omaisuutta ei tarvitse asetta lainan pantiksi. Vakuudeton luotto sopiikin tilanteeseen, jossa vakuutta ei ole enää vapaana ja henkilötakaajaa ei ole tai ketään ei mielellään aseta takaajan asemaan.
Vakuudettoman lainan ottaja voi päättää itse, mihin lainan käyttää, joten lainan käyttötarve voi olla vaikkapa matkustaminen, asunnon kunnostaminen, velkojen maksaminen tai jokin yllättävä rahareikä, joka tulee kattaa. Vakuudeton laina on haettavissa netistä ja sen saa omalle tililleen parhaimmillaan saman päivän aikana, joten se on hyvä ratkaisu nopeasti muuttuviin tilanteisiin.
Pikavippi maksetaan tilille nopeasti
Pikavipistä puhuttaessa, puhutaan huomattavasti lyhyemmästä maksuajasta sekä pienemmästä summista. Useimmat rahoitusyhtiöt antavat vastauksen lainahakemukseen välittömästi. Useimmiten vastaus on lopullinen, mutta joissakin tapauksissa lainanantaja tekee myös selvityksen luottotiedoista manuaalisesti, joka vie hieman kauemmin aikaa.
Kun hakemuksesi on hyväksytty, pikavippi maksetaan tilillesi heti.
Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä, jos haet lainaa yrityksen aukioloaikoina. Muuten rahat näkyvät pankkitililläsi seuraavana arkipäivänä.
Pikavippien hyvät ja huonot puolet
Pikavippien helppo ja anonyymi saatavuus on sekä hyvä että huono asia. Se on hyvä asia, jos äkillinen rahantarve yllättää jonkin epätavallisen asian takia, vaikkapa jonkin vahingon tai muun odottamattoman vastoinkäymisen takia, tai miksi sitä ei voisi joskus käyttää vaikka lomamatkaan tai johonkin juhlapäivään, mutta parempi vaihtoehto olisi säästää ne rahat etukäteen. Helppous voi olla huono asia, jos tulee kiusaus käyttää pikavippiä liian usein johonkin turhaan, mutta ehkä vielä pahempi vaihtoehto on käyttää sitä johonkin tarpeelliseen: jos rahat eivät yksinkertaisesti riitä, pikavippi on huono talouden paikkaus.
Pikavippien hyvät puolet:
- Pikavippi maksetaan tilille nopeasti. Voit saada lainaa jopa 15 minuutissa.
- Voit ottaa pikavipin mihin tahansa tarkoitukseen.
- Pikavipeissä on selkeät lainaehdot ja lainaa saa helposti.
Pikavippien huonot puolet:
- Löyhät lainaehdot tekevät vipin hakemisesta helppoa myös niille, joiden ei kannattaisi lainaa ottaa. Esimerkiksi edellistä pikalainaa ei kannata maksaa pois uudella lainalla.
- Vipit ovat usein muihin lainoihin verrattuna kalliimpia. Tästä syystä pienten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla MyCredy.comissa, jottet maksa lainasta liikaa.
Pikavippi maksuhäiriöiselle
Maksuhäiriöt tekevät lainan saamisesta vaikeaa. Vaikka pikavippi on yleensä todella helppo saada eikä lainan saamiseen tarvita takaajaa tai vakuuksia, estävät maksuhäiriömerkinnät lähes aina pikavipin saamisen. Luottotietojen menettäminen estää yleensä aina pikavipin saamisen, mutta voit silti täyttää hakemuksen ja kokeilla onneasi - hakemuksen lähettämisestä ei sinällään ole mitään haittaa.
Pikavipin tulevaisuus
Moni on pohtinut, onko pikavipillä tulevaisuutta johtuen lain kiristymisestä. Todennäköisesti vakavaraisimmat ja luotettavat toimijat jatkavat toimintaansa ja palveluitaan tulevaisuudessakin. Pikavippien rajoittaminen ei välttämättä ole paras vaihtoehto ehkäistä velkaantumista. Rahaa haetaan tarpeeseen ja jos ei olisi pikavippiä, raha haettaisiin jostain muualta.
Tulevaisuudessa pikavippien määrät voivat vähetä, mutta lainasummat tulevat kasvamaan. Jo nyt suurin osa pikavippiä tarjoavista yrityksistä tarjoaa tuhansien eurojen lainoja pitkällä maksuajalla. Ennen lakiuudistuksia tämä oli hyvin harvinaista. Pankit lobbaavat paljon pikavippien kieltämisen puolesta, koska ne vievät heiltä asiakkaita. Todellisuushan nimittäin on, että pikavippi on usein kokonaiskuluineen edullisempaa lainaa kuin pankista myönnetty kulutusluotto.
Luotto vai laina?
Uskotaan, että luotto ja laina tarkoittavat samaa asiaa, mutta tämä ei ole aivan oikein. Ero näiden kahden käsitteen välillä on laissa. Lainat ovat siviilioikeudellisia. Mutta luotto on määritelty kulutusluottolaissa.
Mitä pikavippiä vertaillessa tulee ottaa huomioon
Pikavippien hintaerot ovat valtavia, eikä hakijan kannata tuijottaa pelkästään korkoon, sillä lainojen hinnoissa ratkaisevan tekijän kuuluisi olla sen kokonaishinta. Selvittämällä kaikki mahdolliset kulut, saa hakija tietoonsa oikeasti edullisimman lainan. Kokonaiskuluja selvittäessä, tulee huomio kiinnittää seuraaviin asioihin:
- Lainan korko on se kaikista puhuttavin kulu. Koroista puhuttaessa lainantarjoaja voi puhua nimellisestä kuukausikorosta sekä nimellisestä vuosikorosta. Nimelliskorosta puhuttaessa, tarkoitetaan kululla pelkästään koron määrää, todellisella vuosikorolla palvelut puolestaan puhuvat kaikkien kulujen yhteissummasta.
- Avausmaksut, toimitusmaksut sekä toimituskulut. Aikaisemmat termit ovat käytännössä sama asia. Avausmaksu on maksettavan lainan hinta, joka tulee maksettavaksi lainaa lunastettaessa. Puheena voi olla kiinteä summa tai prosentuaalinen osuus.
MyCredy.comin neuvo on se, että pikavippiä ei kannata ottaa vanhojen velkojen maksamista varten tai turhaa shoppailua varten. Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa, pikavippi helposti vain sotkee tilannetta entisestään.
Hyödyllisiä vinkkejä
Kuten jo totesimme vakuudeton laina, eli pikavippi, on usein kalliimpi kuin vakuudellinen laina. Vakuudeton laina on kuitenkin joissain tilanteissa erittäin hyvä vaihtoehto, sillä sillä voi kattaa ne tarpeet, jotka ovat äkillisiä ja jotka vaativat hoitamista heti eikä ensi viikolla.
Pikalainaa ei kannata, eikä voi ottaa, jos ottajalla ei ole säännöllisiä tuloja. Luottokelpoiselle henkilölle, jolla on hyvä takaisinmaksusuunnitelma ja halu maksaa laina takaisin tehokkaasti, pikalaina käy hyväksi ensiavuksi arjen muuttuviin tilanteisiin. Mikäli kesämökin terassi vaatii maalipintaa tai auto tulee huoltaa, voi pikalainan ottaa ja maksaa vaikkapa muutaman kuukauden sisällä takaisin. Pikalaina onkin ketterä ja joustava tapa venyttää omaa rahapussia.
Pikalainaa voi hakea monesta eri paikasta ja monella eri tavalla. Yleisin tapa hakea lainaa on nykyään mennä jollekin netin vertailusivustolle ja pyytää sieltä yhteisesti lainatarjoukset kaikilta palveluntarjoajilta. Lainatarjouksia kannattaa verrata oman pankin tarjoukseen ja valita näistä se laina, jonka todelliset vuosikulut ovat kaikista matalimmat.