Krediidikonto - Teie virtuaalne rahakott
Tänapäeval Eestis pakutakse palju erinevaid finantsteenuseid nagu kiirlaen, väikelaen jne. See annab inimestele võimalust võtta lisaraha tarbimiseks juhul, kui nendel on vaja näiteks teha remonti, osta uut mööblit, kodutehnikat või nõutavaid koduseadmeid, veeta puhkust soovitud ajal ja soovitud kohas või üldse katta ettenägematud kulusid nagu ravimite või muude igapäevases elus nõutavate asjade ostmine.
Kindlasti, see on mugav võimalus, mis võimaldab võtta lisasummat kui on vaja pisut raha selleks, et katta oma kulusid. Üks nendest teenustest on uus teenus – krediidikonto, mis põhimõtteliselt kujutab endast virtuaalset krediitkaarti ehk virtuaalset rahakotti. See on mugav ja paindlik teenus, millega saab võtta krediiti mis tahes mugaval ajahetkel.
Mis on krediidikonto?
Krediidikonto on termin, mida kuuleb järjest enam laenufirmade pakutavate toodete puhul. Mis see on ja kellele on see mõeldud? Selgitame siinkohal täpsemalt krediidikonto tingimusi ning seda, mil moel see erineb teistest laenutoodetest nagu krediitkaardid ja kiirlaenud.
Krediidikonto on laenutoode, millel on mitmeid nimetusi: krediidilimiit, krediidiliin, virtuaalne krediitkaart, laenukonto ja laenulimiit - mis vahe neil on? Tegelikult on vastus, et neil polegi vahet. Kõik need terminid tähistavad sama laenutoodet, mis on lihtsalt öeldes virtuaalne konto, kust laenu võtta. See on kiirlaen, mis on konto vormis.
Krediidikontoga väljastatakse kliendile virtuaalne krediitkaart, millelt klient saab soovi korral raha enda isiklikule pangakontole edasi kanda. See on paindlikum kui tavapärased kiirlaenud, sest sa ei pea laenama fikseeritud summat.
Krediidikonto versus arvelduskrediit
Põhimõtteliselt on tegemist sarnaste laenu toodetega. Vahe on vaid selles, et krediikonto on eraldi virtuaalne konto aga arvelduskrediidiga saab oma tavalise kontoga miinusesse minna selle summa ulatuses, milles on laenuandjaga kokku lepitud. Teine vahe on selles, et krediidikontoga lepitakse kokku tagasimakse periood, aga arvelduskrediid puhul võetakse eelmise see miinusesse läinud summa järgmisel kuul tagasi ning siis on võimalik uuesti seda kasutada.
Arvelduskrediit on teisisõnu lisa raha, mille laenuandja annab ja mis tuleneb laenuvõtja sissetuleku alusel. Samuti saab sellega oma isiklikke arveid tasuda, poes kaupade eest maksta ning samuti on võimalik ka pangaautomaadist sularaha välja võtta. Arveldusperiood on tavaliselt 12 kuud ja üldjuhul pikeneb see automaatselt. Juhul, kui laenuvõtja ei soovi enam pikemaks perioodiks arvelduskrediiti, siis tuleb laenuandja ühendust võtta ja teavitada sellest. Vastasel juhul, kui seda ei tehta, siis pikeneb see automaatselt.
Nõuded
- Peab olema Eesti Vabariigi kodanik ja elama siin.
- Laenu saavad ainult need, kes on vähemalt 18 aastased.
- Ei tohi olla maksehäireid ega võlgnevusi.
Krediidikonto vs kiirlaen
Krediidikonto ja kiirlaen on omadustelt üsna sarnased, kuid sellegipoolest on neil ka mitmeid erisusi. Toome allolevalt välja mõned neist erisustest.
- Laenusumma on suurem kui kiirlaenude puhul, mistõttu on see summa poolest rohkem nagu väikelaen kui kiirlaen.
- Üks taotlus - krediidikonto puhul on vaja saata vaid üks taotlus, mis on üldjuhul tasuta. Kui taotlus on heaks kiidetud, võid kontolt teha selle limiidi piires nii palju väljamakseid ja just sellises summas nagu vajad. Näiteks kui oled saatnud positiivse vastuse oma taotlusele ja Sinu krediidikonto on 3000 € ning kannad endale esialgu 200 €, siis saad tulevikus soovi korral endale veel 2800 € väärtuses väljamakseid teha. Olgu see siis ühes summas või väiksemate osade kaupa. Seejuures uute väljamaksete jaoks ei ole enam taotlust vaja. See teebki krediidikonto laenust nii kiire protsessi, sest taotlus saadetakse ainult esimesel korral.
- Soodsad tingimused - krediidikonto puhul pakuvad laenuandjad üldjuhul võimalust maksepuhkuseks, samuti puuduvad lepingutasud, mis rakenduvad sageli teiste laenutoodete puhul (nt sms laen).
Krediidikonto taotlemise kord on selline
Esimeseks tuleb täita taotluse avaldust ja valida soovitud rahasummat ja limiiti. Taotlust saab täita kas teenusepakkuja veebisaidi kui ka mobiilirakenduse kaudu. Pärast seda klienditugi esindaja võtab teiega ühendust selleks, et küsida täiendavat infot ja täpsustada teie isiklikke andmeid. Edasi toimub teie andmete läbivaatamine ja teie maksevõime hindamine. Teie personaalne limiit arvestatakse ja märatakse teie maksevõimest sõltuvalt. Nii, teile tehakse personaalne pakkumine.
Juhul, kui teil ei ole probleeme ja olete teenuse kasutamiseks sobiv kandidaat, komisjon teeb positiivset otsust ja konto avatakse kohe. Kogu protsess on kiire ning ei võta palju aega. Raha tagastamine toimub teenusepakkuja poolt edastatud igakuiste arvete alusel. Võetud rahasummat tuleb tagastada igakuiste makseosadena. Iga makseosa tuleb maksta õigeaegselt. Iga makseosa määratud koostisosad on: põhiosa, määratud tasu ja intress. Kui kasutaja ei suuda maksta makseosa õigel ajal, siis määratakse talle viiviseid. On ka väga mugav see, et kliendile pakutakse omamoodi kahenädalane prooviperiood.
Isikutuvastamine krediidikonto avamisel
Eestis kehtivad rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadused nõuavad, et kõik esmakordsed kliendid end krediidikonto pakkuja esindustes või Omniva postkontorites ühekordselt identifitseeriks. Praktikas saab isikutuvastust teha kahel erineval viisil – traditsiooniliselt koos isikut tõendava dokumendiga kontorisse kohale minnes või kaasaegselt ning 100% digitaalselt ID-kaardi abil. Traditsioonilise isikutuvastuse tegemiseks tuleb minna ID-Punkti. ID-punktide hulka loetakse vastavad finantsettevõtete esindused ning Omniva postkontorid, mis pakuvad isikutuvastusankeedi allkirjastamise võimalust. Kiirem ja mugavam on aga digitaalne isikutuvastus, mille saab ära teha kodust lahkumata otse internetis. Digitaalse isikutuvastuse tegemiseks sobib kasutada ID-kaarti ja Mobiil-ID või Smart-ID online lahendusi.
Minimaalne tagasimakse
Krediidikonto kasutamisel koostatakse kliendile maksegraafik, mille tagasimaksete suurus on igakuiselt kahanev. See tähendab, et varasemad kuumaksed on suuremad kui nendele järgnevad maksed. Minimaalsete tagasimaksete suurust ja makseperioodi arvestatakse jooksvalt taskukohasemaks, nõnda et laenukohustuse jääk ning tagasimaksete suurus säiliks alati mõistlikes proportsioonides. Krediidikonto pakkuja ei lase laenuperioodil venida liiga pikaks, üritatakse leida optimaalne laenukoormus nii laenu hinna kui targalt laenamise vaatenurgast. Täpsed detailid tuuakse välja krediidi teabelehes, millega saate tutvuda laenutaotluse esitamisel.
Krediidikonto plussid
Laenulimiidid on osutunud tarbijate poolt eelistatuteks mitmetel põhjustel, millest mõned toome siinkohal välja:
Mugav majandada
- Ei pea tegema pidevalt uusi taotluseid, saad raha kasutada just sellel määral nagu vaja. Kasutamata summa pealt ei pea tasuma midagi, seega ei pea kartma, et avatud krediidikonto tekitab probleeme kontol seisva raha pärast.
Sa oled oma otsustes vabam
- Mugav ja paindlik maksegraafik võimaldab kasutajal tagastada raha enda jaoks sobivate osadena ning valida ise, millal ja mis summat tagastada kontole. Nii on sul rohkem otsustusvabadust ning võimalus valida krediiditoode, mis sobib su elustiiliga.
Üsna pikk tagasimakseperiood ja kopsakad limiidisummad
- Krediidikonto on üsna paindlik oma summade ja perioodide osas. Paljude krediidikontode limiidid ulatuvad 5000 € ja tagasimakseperioodid 5 aastani.
Krediidikonto miinused
On selge, et kõik ei ole päris nii lilleline. Nagu igal laenul on ka krediidikontol omad vead, mida tuleks arvesse võtta. Peamiselt tasub rõhutada kahte olulist miinust, mis võivad sinu laenuotsust mõjutada:
Tegemist on ikkagi kiirlaenuga
- Sisuliselt on krediidikonto ikkagi tavaline kiirlaen, kuid väikese nüansimuutusega. Õnneks on Eestis võimalik leida eetiliselt käituv laenuandja hõlpsalt - laena ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga laenuandjalt. Sellest hoolimata aga tuleb meeles pidada, et kuigi tagasimaksed tekivad ainult kasutatud määrast, ei tohi anduda kiusatusele ja kasutada korraga kogu limiiti. Kui su laenulimiit on 2000 € ja vajad korraga ainult 400 €, siis võtagi 400 € - ära laena end lõhki.
Kas krediidikonto on sobiv laen mulle?
Laenu võtmisel tuleb valida õige laen (näiteks kiirlaen või krediidikonto või väikelaen), et laen vastaks täpselt teie vajadustele ja tarbimisele. Krediidikonto on õige ja sobiv laen teile, kui teid huvitavad järgmised omadused:
- Sa ei tea täpselt, kui palju raha vajad. Kui krediidikonto on summas 2000 €, siis võid täna ära kasutada 200 € ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.
- Hindad paindlikkust ja väljamaksete tegemist ka öösel. Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h ööpäevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.
TÄHELEPANU! Tegemist on finantsteenuse reklaamiga. Iga laen on finantskohustus ja vajab hoolikat järelemõtlemist. Enne otsuse tegemist tutvu laenutingimustega ja konsulteeri laenupakkuja spetsialistiga.