Кто такой поручитель?
Поручитель – это лицо, которое соглашается нести ответственность за выплату кредита в случае неисполнения обязательств заемщиком. Например, если вы были поручителем для кого-то, кто не в состоянии погасить свой кредит на ремонт, вы могли бы в конечном итоге погасить кредит за него. То есть вы фактически заплатите за ремонт его квартиры.
Выступать поручителем – серьезное обязательство. Это может означать, что вам:
- Придется погасить долг вместо заемщика.
- Заемщик не обязан возвращать вам деньги.
- Придется нести ответственность за дополнительные расходы, судебные издержки и проценты в случае задержки платежа.
Обязанности поручителя
Убедитесь, что вы понимаете все свои обязательства, прочитав документы!
Кредитор может потребовать от вас погашения без необходимости доказывать, что он пытался взыскать долг с заемщика. Оплата должна быть произведена вами, когда кредитор предъявляет требование. Кроме того как поручитель, вы будете нести ответственность за дополнительные расходы, судебные издержки и проценты, если платеж задерживается.
Более того, ваша гарантия обеспечивает все непогашенные долги заемщика, а также будущие авансы заемщику, с учетом общего лимита гарантии плюс проценты, сборы и расходы кредитора. Вы будете нести ответственность за эту непогашенную сумму до тех пор, пока кредитор явным образом не освободит вас от ваших обязательств.
В дополнении, кредитор может принять меры против вас, чтобы вернуть кредит без предварительного принятия мер против заемщика. Кредитор также может принять меры против вас одновременно с любыми судебными разбирательствами против заемщика.
Обязательно найдите время, чтобы прочитать и понять условия, даже если это займет несколько дней. Попросите кредитора объяснить любые условия, которые вы не понимаете. Несмотря на то, что вы несете огромную ответственность, есть также способы, как снять с себя поручительство по кредиту.
Разберитесь с кредитным договором
Прежде чем подписать гарантию, заранее получите копию кредитного договора от кредитора. Задавайте много вопросов, чтобы понять детали.
Сумма кредита
Проверьте, сможете ли вы погасить кредит, если заемщик не может. Рассчитайте общую сумму, которую вам придется выплатить, включая сумму кредита, проценты, сборы.
Если вы гарантируете общую сумму кредита, вы будете нести ответственность за сумму кредита и все проценты. Лучше гарантировать фиксированную сумму, чтобы вы точно знали, сколько вам, возможно, придется заплатить.
Обеспечение кредита
Возможно, вам придется использовать актив в качестве обеспечения. Это означает, что если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может продать ваш дом, чтобы погасить долг.
Срок кредита
Более длительный срок кредита может показаться хорошим, но вы будете платить больше процентов. Будьте осторожны с гарантией любого кредита, у которого не указана дата окончания.
Как снять с себя поручительство по кредиту?
Когда вы решите отказаться, вам придется обратиться к кредитору напрямую с заявлением. К сожалению, усмотрение зависит исключительно от кредитора. Но что делать, чтобы снять с себя поручительство по кредиту?
1. Увеличение суммы без вашего согласия
Если вы обнаружите, что заемщик взял дополнительный кредит сверх первоначальной суммы без вашего согласия, вы можете попросить кредитора освободить вас поручительства. Тем не менее, вы по-прежнему будете обязаны погасить задолженность по первоначальной сумме.
2. Замена гаранта
Вы также можете обратиться к кредитору с заявлением об освобождении, если у вас имеется замещающий поручитель по кредиту.
3. Обратиться в суд
Если вы предоставили кредитору удержание некоторых из ваших материальных активов, когда вы гарантировали чей-то кредит, кредитор выставит их на аукцион, чтобы вернуть непогашенную задолженность. Однако, если эти активы находятся в ипотеке, или в стадии строительства, вы можете оспорить свое дело, заявив, что актив не был полностью оплачен.